Wakacje kredytowe. Ekspert odpowiedział na Wasze pytania

Na Wasze pytanie odpowiadał Michał Chmielowski

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych? Na jakich zasadach? Jak wpłyną na spłatę kredytu hipotecznego? Na te pytania, które wpłynęły do redakcji Kontaktu, odpowiadał na antenie TVN24 BiS Michał Chmielowski z Kancelarii Prosperitas.

Czytaj też na TVN24 Biznes

Spłacam kredyt w złotych wzięty osiem lat temu na budowę domu. Posiadam również inną nieruchomość - mieszkanie. Czy mogę skorzystać z wakacji kredytowych? - Fakt posiadania innej nieruchomości czy też innego kredytu nie jest żadną z przesłanek ustawowych, które mogłyby wstrzymać lub odmówić udzielenia wakacji kredytowych - wyjaśnił Chmielowski. Dodał, że jedyną "przesłanką, która musi być spełniona jest fakt posiadania kredytu zaciągniętego na własne potrzeby mieszkaniowe" i tylko jeden taki kredyt można zawiesić.

Czy wakacje kredytowe będą miały (a jeśli tak, to jaki) wpływ na ewentualną chęć wcześniejszej, całościowej spłaty kredytu hipotecznego? Jest wiele osób, (w tym i ja), które rozważają wcześniejszą spłatę, żeby uniknąć gigantycznych odsetek?

- Skorzystanie z wakacji kredytowych (...) oraz chęć przedterminowej spłaty zobowiązania, nadpłaty kredytu to dwie odrębne kwestie - powiedział ekspert.

Dodał, że ustawodawca dał możliwość przerwy w spłacie i "w tym okresie bank nie ma prawa zażądać od kredytobiorcy spłat rat kredytowo-odsetkowych i tym samym nie są naliczane od raty kapitałowej odsetki w danym okresie".

Złożyłem w terminie wniosek o wakacje kredytowe. Mimo tego bank zabrał kwotę na ratę. Poszedłem do banku i tam mówią, że pieniądze mi oddadzą, jak rozpatrzą mój wniosek, bo mieli na to za mało czasu. Czy to jest zgodne z prawem? Czy po ewentualnym oddaniu mam się domagać zwrotu odsetek?

- Ustawa jest tak skonstruowana, że samo złożenie wniosku powoduje, jeżeli jest prawidłowo sformułowany, uzyskanie wakacji kredytowych. Jeżeli kredytobiorca w prawidłowy sposób złożył wniosek kredytowy, to bank nie miał prawa pobrać tych środków i tym samy doradzamy naszym klientom, aby pisemnie zwrócili się do banku o zwrot tej kwoty. Taka pisemna reklamacja będzie stanowić jednocześnie wezwanie zapłaty - wyjaśnił Chmielowski.

Dodał, że "jeżeli bank nie wywiąże się ze swojego zobowiązania", to "będzie możliwość naliczania odsetek za opóźnienie po stronie banku".

Złożyłam wniosek o wakacje kredytowe w sierpniu 2022, w nowym harmonogramie spłaty mam zawieszoną ratę, jednak w racie na wrzesień odsetki są naliczone x2 (przy normalnej racie odsetki wynoszą 325 zł, a przy racie za wrzesień 674 zł). Czy to jest prawne działanie banku?

- W mojej opinii to jest nieprawidłowe zachowanie ze strony banku. W przypadku skutecznego złożenia takiego wniosku następuje przerwa w spłacie kredytu. W tym okresie bank nie ma prawa naliczyć raty odsetkowej od tego kapitału, który miałby być wymagany w tym okresie, a nie jest, bo obowiązują wakacje kredytowe. Tym samym niedopuszczalne w mojej opinii jest doliczenie tychże odsetek do kolejnej raty kapitałowej - podkreślił gość TVN24 BiS.

Bardzo proszę o wyjaśnienie, czy z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby, które zaciągnęły pożyczkę hipoteczną?

- Osoby, które posiadają produkt w postaci pożyczki hipotecznej, również mogą skorzystać z wakacji kredytowych. Lecz - co jest istotne - w tym okresie obowiązują te same zasady, co w przypadku kredytu hipotecznego, czyli takie wakacje dotyczą tylko jednego produktu, a pożyczka musi być na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych - powiedział ekspert.

Dodał, że "w tym zakresie pojawia się pewien problem, bo w umowach kredytów z założenia musi być wskazany cel kredytowania", a umowa pożyczki "nie wymaga wskazania w treści umowy celu, na jaki ma być spożytkowana".

Jestem współkredytobiorcą kredytu na budowę domu i jedynym kredytobiorcą na działkę, na której stoi ten dom. Mąż złoży wniosek o wakacje do kredytu na dom. Czy ja mogę złożyć wniosek o wakacje na kredyt na działkę?

- Wydaje mi się, że w tym zakresie nie będzie możliwości uzyskania wakacji kredytowych w odniesieniu do obydwu inwestycji. Ustawa wyraża się w miarę precyzyjnie - każdemu konsumentowi przysługuje prawo do wakacji kredytowych w odniesieniu do jednej umowy kredytowej. W tym wypadku pani jest kredytobiorczynią w dwóch umowach, stąd udzielenie tychże wakacji w stosunku do obydwu umów byłoby wprost sprzeczne z treścią ustawy - stwierdził Chmielowski.

Wakacje kredytowe - ile osób już skorzystało?

- W ciągu pierwszych dwóch dni skorzystało ponad 500 tys. rodzin, ponad 500 tys. kredytobiorców - powiedział Morawiecki. Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) jest blisko 3,5 mln osób posiadających kredyty mieszkaniowe zaciągnięte w złotym.

Z danych zebranych przez PAP wynikało, że giełdowe banki szacowały, że średnio ok. 67 proc. ich klientów posiadających kredyt hipoteczny zdecyduje się na skorzystanie z wakacji kredytowych. Według banków odsetek klientów zainteresowanych zawieszaniem spłaty rat wynieść może od 50 proc. do 90 proc. Łączny koszt dla dziewięciu banków szacowany był łącznie od 12 do 12,9 mld zł.

Rezerwy na wakacje kredytowe obciążą wyniki banków za III kwartał.

Ekspert o prawie do złożenia wniosku o wakacje kredytowe
Ekspert o prawie do złożenia wniosku o wakacje kredytowe tvn24

Autor: kris/ams / Źródło: TVN24 Biznes, Kontakt 24

Ważny temat?

Podziel się!

Ważny temat?

Podziel się!

Czekamy na Wasze:

Pozostałe wiadomości

W piątek gwałtowne burze przetoczyły się nad częścią Polski. Najtrudniejsza sytuacja była na Podkarpaciu i Lubelszczyźnie. Jak poinformował starszy brygadier Karol Kierzkowski, rzecznik prasowy Komendanta Głównego PSP, strażacy przeprowadzili blisko 700 interwencji. Ich działania polegały głównie na usuwaniu powalonych drzew i gałęzi oraz wypompowywaniu wody z zalanych piwnic i posesji.

Zalane domy, powalone drzewa. Prawie 700 interwencji strażaków

Zalane domy, powalone drzewa. Prawie 700 interwencji strażaków

Aktualizacja:
Źródło:
Kontakt24, TVN24, tvnmeteo.pl

Kierowcy trąbili na kierowcą pochylonego autobusu, przechodnie do niego machali, ale on nie reagował, jechał dalej. Mogło dojść do kolizji albo wypadku.

Autobus jechał pochylony, przednie koło było "30 centymetrów  nad jezdnią"

Autobus jechał pochylony, przednie koło było "30 centymetrów nad jezdnią"

Źródło:
tvn24.pl/ kontakt24

Obfite opady śniegu i deszczu nawiedziły francuskie, włoskie i szwajcarskie Alpy. W wyniku gwałtownej aury tysiące gospodarstw domowych jest bez prądu, a niektóre drogi, w tym tunel pod Mont Blanc, są nieprzejezdne.

Lawiny, nieprzejezdne drogi, domy bez prądu. Trudne warunki w Alpach

Lawiny, nieprzejezdne drogi, domy bez prądu. Trudne warunki w Alpach

Źródło:
PAP, Reuters,meteonews.ch

Służby pracują w okolicach Stawu Służewieckiego, z którego wyłowiono w czwartek zwłoki, prawdopodobnie mężczyzny. Policja nie zdradza szczegółów sprawy.

Ze stawu wyłowiono zwłoki

Ze stawu wyłowiono zwłoki

Źródło:
Kontakt24, tvnwarszawa.pl

Policja poinformowała, że zatrzymany w związku z podpaleniem zabytkowej dzwonnicy na Kamionku mężczyzna, usłyszał zarzuty. 64-latek w chwili zatrzymania był nietrzeźwy. Cenny obiekt z XIX wieku poważnie ucierpiał, ale jest nadzieja na jego rekonstrukcję.

Spłonęła XIX-wieczna dzwonnica. 64-latek podejrzany o podpalenie

Spłonęła XIX-wieczna dzwonnica. 64-latek podejrzany o podpalenie

Aktualizacja:
Źródło:
tvnwarszawa.pl, PAP

Na budowie przy ulicy Naramowickiej w Poznaniu doszło do pożaru elewacji budynku. Nad miastem widać było kłęby czarnego domu. - Trwa dogaszanie pożaru, nie ma informacji o poszkodowanych - przekazał ogniomistrz Marcin Tecław, rzecznik poznańskich strażaków.

Kłęby czarnego dymu nad miastem. Pożar na budowie

Kłęby czarnego dymu nad miastem. Pożar na budowie

Źródło:
tvn24.pl

Pełnia Różowego Księżyca była widoczna na niebie w nocy ze soboty na niedzielę. Na Kontakt24 otrzymaliśmy zdjęcia tego zjawiska. Pierwsza wiosenna pełnia jest szczególnie istotna, ponieważ na jej podstawie określana jest data Wielkanocy - święta ruchomego.

Różowy Księżyc zalśnił na niebie

Różowy Księżyc zalśnił na niebie

Źródło:
tvnmeteo.pl, Kontakt24

W sobotę w miejscowości Grodna (Wielkopolskie) doszło do wypadku na linii kolejowej Warszawa-Poznań. Samochód osobowy wjechał na przejazd i uderzył w pociąg Intercity. Ten zatrzymał się dopiero 10 kilometrów dalej.

Pociąg zderzył się z autem i pojechał dalej

Pociąg zderzył się z autem i pojechał dalej

Źródło:
Kontakt24, tvn24.pl

30-letnia Patrycja po udarze krwotocznym trafiła do szpitala w Świdnicy. Tam lekarze nie byli w stanie jej pomóc, konieczny był transport do innej placówki. Karetki jednak nie było, a personel miał rozważać między innymi zamówienie taksówki, która zawiozłaby kobietę do oddalonego o 20 kilometrów Wałbrzycha. Życia 30-latki nie udało się uratować. Po kilku dniach oświadczenie w tej sprawie wydało Lotnicze Pogotowie Ratunkowe.

Nie było karetki, Patrycja nie żyje. Ojciec: nadal nie dowierzam

Nie było karetki, Patrycja nie żyje. Ojciec: nadal nie dowierzam

Aktualizacja:
Źródło:
Kontakt 24 / tvn24.pl

Kamera obserwująca bocianie gniazdo w gminie Czerwieńsk w województwie lubuskim uchwyciła potyczkę pomiędzy ptakami. Nowo przybyły bocian próbował przejąć gniazdo zamieszkiwane od lat przez parę tych ptaków. Nagranie starcia otrzymaliśmy na Kontakt24 od jednego z naszych czytelników.

"Intruz wpadł jak burza". Bitwa o bocianie gniazdo na filmie

"Intruz wpadł jak burza". Bitwa o bocianie gniazdo na filmie

Źródło:
Kontakt24

W nocy z wtorku na środę na niebie pojawiło się księżycowe halo. Wyjątkowe zjawisko było widoczne między innymi w województwie lubuskim. Na Kontakt24 otrzymaliśmy zdjęcia od jednego z naszych czytelników.

Wokół Księżyca pojawiła się aureola

Wokół Księżyca pojawiła się aureola

Źródło:
Kontakt24, tvnmeteo.pl

W poniedziałek nad Białymstokiem pojawiło się interesujące zjawisko optyczne. Wokół słońca utworzyła się kolorowa "tarcza świetlna" zwana wieńcem. Jeden z naszych czytelników uchwycił ją na zdjęciu.

"Tarcza świetlna" wokół słońca

"Tarcza świetlna" wokół słońca

Źródło:
tvnmeteo.pl, Kontakt24

Na Kontakt24 otrzymaliśmy nagranie, na którym widać, jak stado żubrów zareagowało na załamanie pogody. Jak napisał Reporter24 pan Antoni, autor wideo, zwierzęta kompletnie nie przejęły się sypiącym śniegiem.

Ucz się od żubrów, jak znosić surową pogodę

Ucz się od żubrów, jak znosić surową pogodę

Źródło:
Kontakt24, tvnmeteo.pl

W szpitalu w Ostrołęce (Mazowieckie) zmarł 16-latek, który wcześniej połknął sześć woreczków z mefedronem. Nastolatek był podopiecznym Okręgowego Ośrodka Wychowawczego w Laskowcu. W placówce przeprowadzono kontrolę.

16-latek zmarł po połknięciu woreczków z mefedronem. Wyniki sekcji zwłok

16-latek zmarł po połknięciu woreczków z mefedronem. Wyniki sekcji zwłok

Aktualizacja:
Źródło:
tvnwarszawa.pl, PAP

W Nowej Wsi w powiecie suwalskim (Podlaskie) małe dziecko wpadło do przydomowego szamba. Wyciągnęli je rodzice i sąsiedzi. Pomógł też przebywający w okolicy strażak. To on przeprowadził resuscytację krążeniowo-oddechową i przywrócił dziecku funkcje życiowe. Trafiło do szpitala, jest w stanie ciężkim.

Dziecko wpadło do szamba, uratował je strażak

Dziecko wpadło do szamba, uratował je strażak

Źródło:
tvn24.pl. Kontakt24

Elbląscy strażacy zostali wezwani do powalonego drzewa na jednym z dziedzińców. Konar zniszczył dwa auta, nikt nie został poszkodowany. Ustalane są przyczyny osunięcia się drzewa, wykluczono już czynniki atmosferyczne.

Drzewo przewróciło się na parkingu. Zniszczone auta

Drzewo przewróciło się na parkingu. Zniszczone auta

Źródło:
tvn24.pl