Wakacje kredytowe. Ekspert odpowiedział na Wasze pytania

Na Wasze pytanie odpowiadał Michał Chmielowski

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych? Na jakich zasadach? Jak wpłyną na spłatę kredytu hipotecznego? Na te pytania, które wpłynęły do redakcji Kontaktu, odpowiadał na antenie TVN24 BiS Michał Chmielowski z Kancelarii Prosperitas.

Czytaj też na TVN24 Biznes

Spłacam kredyt w złotych wzięty osiem lat temu na budowę domu. Posiadam również inną nieruchomość - mieszkanie. Czy mogę skorzystać z wakacji kredytowych? - Fakt posiadania innej nieruchomości czy też innego kredytu nie jest żadną z przesłanek ustawowych, które mogłyby wstrzymać lub odmówić udzielenia wakacji kredytowych - wyjaśnił Chmielowski. Dodał, że jedyną "przesłanką, która musi być spełniona jest fakt posiadania kredytu zaciągniętego na własne potrzeby mieszkaniowe" i tylko jeden taki kredyt można zawiesić.

Czy wakacje kredytowe będą miały (a jeśli tak, to jaki) wpływ na ewentualną chęć wcześniejszej, całościowej spłaty kredytu hipotecznego? Jest wiele osób, (w tym i ja), które rozważają wcześniejszą spłatę, żeby uniknąć gigantycznych odsetek?

- Skorzystanie z wakacji kredytowych (...) oraz chęć przedterminowej spłaty zobowiązania, nadpłaty kredytu to dwie odrębne kwestie - powiedział ekspert.

Dodał, że ustawodawca dał możliwość przerwy w spłacie i "w tym okresie bank nie ma prawa zażądać od kredytobiorcy spłat rat kredytowo-odsetkowych i tym samym nie są naliczane od raty kapitałowej odsetki w danym okresie".

Złożyłem w terminie wniosek o wakacje kredytowe. Mimo tego bank zabrał kwotę na ratę. Poszedłem do banku i tam mówią, że pieniądze mi oddadzą, jak rozpatrzą mój wniosek, bo mieli na to za mało czasu. Czy to jest zgodne z prawem? Czy po ewentualnym oddaniu mam się domagać zwrotu odsetek?

- Ustawa jest tak skonstruowana, że samo złożenie wniosku powoduje, jeżeli jest prawidłowo sformułowany, uzyskanie wakacji kredytowych. Jeżeli kredytobiorca w prawidłowy sposób złożył wniosek kredytowy, to bank nie miał prawa pobrać tych środków i tym samy doradzamy naszym klientom, aby pisemnie zwrócili się do banku o zwrot tej kwoty. Taka pisemna reklamacja będzie stanowić jednocześnie wezwanie zapłaty - wyjaśnił Chmielowski.

Dodał, że "jeżeli bank nie wywiąże się ze swojego zobowiązania", to "będzie możliwość naliczania odsetek za opóźnienie po stronie banku".

Złożyłam wniosek o wakacje kredytowe w sierpniu 2022, w nowym harmonogramie spłaty mam zawieszoną ratę, jednak w racie na wrzesień odsetki są naliczone x2 (przy normalnej racie odsetki wynoszą 325 zł, a przy racie za wrzesień 674 zł). Czy to jest prawne działanie banku?

- W mojej opinii to jest nieprawidłowe zachowanie ze strony banku. W przypadku skutecznego złożenia takiego wniosku następuje przerwa w spłacie kredytu. W tym okresie bank nie ma prawa naliczyć raty odsetkowej od tego kapitału, który miałby być wymagany w tym okresie, a nie jest, bo obowiązują wakacje kredytowe. Tym samym niedopuszczalne w mojej opinii jest doliczenie tychże odsetek do kolejnej raty kapitałowej - podkreślił gość TVN24 BiS.

Bardzo proszę o wyjaśnienie, czy z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby, które zaciągnęły pożyczkę hipoteczną?

- Osoby, które posiadają produkt w postaci pożyczki hipotecznej, również mogą skorzystać z wakacji kredytowych. Lecz - co jest istotne - w tym okresie obowiązują te same zasady, co w przypadku kredytu hipotecznego, czyli takie wakacje dotyczą tylko jednego produktu, a pożyczka musi być na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych - powiedział ekspert.

Dodał, że "w tym zakresie pojawia się pewien problem, bo w umowach kredytów z założenia musi być wskazany cel kredytowania", a umowa pożyczki "nie wymaga wskazania w treści umowy celu, na jaki ma być spożytkowana".

Jestem współkredytobiorcą kredytu na budowę domu i jedynym kredytobiorcą na działkę, na której stoi ten dom. Mąż złoży wniosek o wakacje do kredytu na dom. Czy ja mogę złożyć wniosek o wakacje na kredyt na działkę?

- Wydaje mi się, że w tym zakresie nie będzie możliwości uzyskania wakacji kredytowych w odniesieniu do obydwu inwestycji. Ustawa wyraża się w miarę precyzyjnie - każdemu konsumentowi przysługuje prawo do wakacji kredytowych w odniesieniu do jednej umowy kredytowej. W tym wypadku pani jest kredytobiorczynią w dwóch umowach, stąd udzielenie tychże wakacji w stosunku do obydwu umów byłoby wprost sprzeczne z treścią ustawy - stwierdził Chmielowski.

Wakacje kredytowe - ile osób już skorzystało?

- W ciągu pierwszych dwóch dni skorzystało ponad 500 tys. rodzin, ponad 500 tys. kredytobiorców - powiedział Morawiecki. Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) jest blisko 3,5 mln osób posiadających kredyty mieszkaniowe zaciągnięte w złotym.

Z danych zebranych przez PAP wynikało, że giełdowe banki szacowały, że średnio ok. 67 proc. ich klientów posiadających kredyt hipoteczny zdecyduje się na skorzystanie z wakacji kredytowych. Według banków odsetek klientów zainteresowanych zawieszaniem spłaty rat wynieść może od 50 proc. do 90 proc. Łączny koszt dla dziewięciu banków szacowany był łącznie od 12 do 12,9 mld zł.

Rezerwy na wakacje kredytowe obciążą wyniki banków za III kwartał.

Ekspert o prawie do złożenia wniosku o wakacje kredytowe
Ekspert o prawie do złożenia wniosku o wakacje kredytowe tvn24

Autor: kris/ams / Źródło: TVN24 Biznes, Kontakt 24

Ważny temat?

Podziel się!

Ważny temat?

Podziel się!

Czekamy na Wasze:

Pozostałe wiadomości

Centrum stolicy, środek dnia, duży ruch i skrajnie nieodpowiedzialne zachowanie na drodze. Młody mężczyzna w trakcie jazdy wychylił się przez okno, po czym usiadł na drzwiach. W pewnym momencie zdjął koszulkę i zaczął nią wymachiwać. Nagranie z tego zdarzenia otrzymaliśmy na Kontakt24.

Półnagi mężczyzna wychylił się przez okno jadącego auta i usiadł na drzwiach

Półnagi mężczyzna wychylił się przez okno jadącego auta i usiadł na drzwiach

Źródło:
Kontakt 24

Przy Żwirki i Wigury zapalił się samochód. Auto całe objęte było ogniem. Został po im tylko metalowy szkielet. Pożar ugasili strażacy.

Samochód stanął w ogniu. Doszczętnie spłonął

Samochód stanął w ogniu. Doszczętnie spłonął

Źródło:
tvnwarszawa.pl

W rzece w Ustce znaleziono w środę walizkę z ludzkimi zwłokami w fazie daleko posuniętego rozkładu. Okoliczności zdarzenia bada policja i prokuratura. Tożsamość mężczyzny zostanie potwierdzona po badaniach sekcyjnych. Niewykluczone, że to zwłoki zaginionego na początku stycznia mieszkańca Ustki. Pierwszą informację dostaliśmy na Kontakt24.

Walizka ze zwłokami dryfowała w rzece

Walizka ze zwłokami dryfowała w rzece

Aktualizacja:
Źródło:
TVN24

Na Uniwersytecie Warszawskim doszło do makabrycznej zbrodni. W środę wczesnym wieczorem 22-latek, student uczelni, zaatakował siekierą portierkę, a potem interweniującego strażnika. Kobieta zmarła na miejscu, mężczyzna został ciężko ranny. W czwartek podejrzany usłyszał trzy zarzuty. Zebraliśmy wszystkie najważniejsze informacje w tej sprawie.

Makabryczna zbrodnia na Uniwersytecie Warszawskim. Co wiemy

Makabryczna zbrodnia na Uniwersytecie Warszawskim. Co wiemy

Aktualizacja:
Źródło:
tvnwarszawa.pl, Kontakt 24

W środę rano doszło do zderzenia dwóch aut na Trakcie z Brzeskim, jedno z nich dachowało. Uczestnicy zostali przebadani na miejscu. Były chwilowe utrudnienia w ruchu.

Zderzenie i dachowanie na Trakcie Brzeskim

Zderzenie i dachowanie na Trakcie Brzeskim

Źródło:
tvnwarszawa.pl

W rejonie Bieszczad w sobotę pojawił się wał szkwałowy - groźnie wyglądająca chmura, która zwiastuje nadejście burzy. Zdjęcia zjawiska otrzymaliśmy na Kontakt24.

"Nie pamiętam, żebym kiedykolwiek widział coś podobnego"

"Nie pamiętam, żebym kiedykolwiek widział coś podobnego"

Źródło:
Kontakt24, tvnmeteo.pl

W sobotnie popołudnie nad Paryżem przeszła burza z gradem i ulewnym deszczem. Występowały utrudnienia w kursowaniu metra. Na Kontakt24 otrzymaliśmy nagranie pokazujące, jak niebezpieczna pogoda panowała w stolicy Francji.

Nawałnica nad Paryżem. "Nagle zrobiło się ciemno, woda lała się ulicami"

Nawałnica nad Paryżem. "Nagle zrobiło się ciemno, woda lała się ulicami"

Źródło:
PAP, Kontakt24

Śmiertelny wypadek w Tychach. Samochód osobowy stanął w płomieniach po uderzeniu w drzewo. Kierowca spłonął w jego wnętrzu.

Tragiczny wypadek. Auto spłonęło po uderzeniu w drzewo

Tragiczny wypadek. Auto spłonęło po uderzeniu w drzewo

Źródło:
tvn24.pl

Poseł Jan Mosiński został nagrany, kiedy pędził swoim samochodem w terenie zabudowanym tak, że niemal doprowadził do czołowego zderzenia. - Popełniłem błąd i poniosę konsekwencje - stwierdził parlamentarzysta po tym, jak o filmie zrobiło się głośno. Mężczyzna, który go nagrał, podkreśla, że to nie pierwszy drogowy incydent z udziałem polityka, którego był świadkiem.

"Wymijał innych jak wściekły". Poseł PiS przeprasza za niebezpieczną jazdę

"Wymijał innych jak wściekły". Poseł PiS przeprasza za niebezpieczną jazdę

Źródło:
TVN24+

Łosie spacerowały po ulicy na warszawskim Bemowie. Jak opowiadała Reporterka24, która uwieczniła ich wyprawę, zwierzęta nie wydawały się wystraszone. Przedstawiciele tego gatunku czasami pojawiają się w lasach otaczających Warszawę.

Łosie na warszawskiej ulicy. "Jakby po prostu wyszły na spacer"

Łosie na warszawskiej ulicy. "Jakby po prostu wyszły na spacer"

Źródło:
Kontakt24, Lasy Miejskie Warszawa

Strażacy walczyli z pożarem odpadów w Port Service w Gdańsku. Na miejscu było sześć zastępów.

Kłęby dymu nad miastem. Pożar w porcie w Gdańsku

Kłęby dymu nad miastem. Pożar w porcie w Gdańsku

Źródło:
TVN24

Policjanci z Pragi Północ chcieli zatrzymać kierowcę hondy, który poruszał się bez świateł i jechał wężykiem. Mężczyzna zaczął uciekać, taranował słupki, ignorował czerwone światła, nieomal potrącił pieszą na chodniku. Jak się okazało, 36-latek ma trzy sądowe zakazy kierowania pojazdami, a w Polsce przebywa nielegalnie. W momencie zatrzymania był pijany.

Taranował słupki, ignorował czerwone, niemal potrącił pieszą na chodniku. Pościg za pijanym kierowcą

Taranował słupki, ignorował czerwone, niemal potrącił pieszą na chodniku. Pościg za pijanym kierowcą

Źródło:
tvnwarszawa.pl, Kontakt24

Cieniutki sierp Księżyca pojawił się na polskim niebie. Towarzyszyło mu zjawisko światła popielatego, do którego wystąpienia potrzebne są określone warunki. Materiały otrzymaliśmy na Kontakt24.

"Bajeczny sierp" i wyjątkowe zjawisko na polskim niebie

"Bajeczny sierp" i wyjątkowe zjawisko na polskim niebie

Aktualizacja:
Źródło:
Kontakt24, tvnmeteo.pl, "Z głową w gwiazdach"

W poniedziałek cała Hiszpania i Portugalia zmagały się z wielką awarią w dostawach prądu. Polacy przebywający w tych krajach opowiedzieli redakcji Kontakt24, jak trudne jest życie bez elektryczności. 

Awaria prądu w Hiszpanii i Portugalii. Relacje Polaków

Awaria prądu w Hiszpanii i Portugalii. Relacje Polaków

Źródło:
TVN24

W Płocku w weekend pojawił się wir pyłowy. Nagranie tego zjawiska otrzymaliśmy na Kontakt24.

"Nagle przed nami wyrósł ten wir". Nagranie

"Nagle przed nami wyrósł ten wir". Nagranie

Źródło:
Kontakt24, tvnmeteo.pl

Płonie zabytkowa willa w Koszalinie (woj. zachodniopomorskie). W budynku jest przedszkole, które było zamknięte, kiedy wybuchł pożar. W środku są też lokale do wynajęcia - strażacy musieli z nich ewakuować 10 osób, w tym czworo dzieci.

Pożar budynku przedszkola. Ewakuowano 10 osób, w tym dzieci

Pożar budynku przedszkola. Ewakuowano 10 osób, w tym dzieci

Źródło:
PAP/TVN24

Pomnik pomordowanych Polaków został pomazany sprayem. Pseudograffiti pokrywa większą jego część. - Rozumiem, że każdy ma potrzebę ekspresji, ale są jakieś granice - powiedział pan Rafał, który zauważył dewastację.

Tablica upamiętniająca pomordowanych Polaków pomazana sprayem. "Co będzie następne? Grób Nieznanego Żołnierza?"

Tablica upamiętniająca pomordowanych Polaków pomazana sprayem. "Co będzie następne? Grób Nieznanego Żołnierza?"

Źródło:
Kontakt24, tvnwarszawa.pl